投资理财百科 - 金融产品 - 百科全书 - 价值网

财务管理有三个目的。1.对冲:通货膨胀风险、失业风险、疾病和意外伤害风险、不可变风险和可变风险；2.利润:满足各级家庭成员的需求，如养老、子女入学、提高生活质量等。3.增值:通过财务规划和复利，客户的资产不断创造新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄丰厚得多的收益。理财的目的是为了实现人生的战略目标，即通过制定理财计划来妥善管理个人的财务资源，通过不断调整计划来实现人生目标，从而达到财务自由和尊严的最高境界。然而，如今各种理财工具和创新理财工具层出不穷，不同人生阶段的人对理财工具的需求也不尽相同。从现金流管理到保险规划，从投资规划到税务规划，从退休规划到房地产规划，财务规划变得越来越复杂和高度专业化。

一是抵御通货膨胀；第二，拯救孩子的教育；第三，存养老基金养儿防老是中国人千百年来公认的朴素道理。到目前为止，中国，至少在农村地区，还没有摆脱这种状况。大多数情况下，人们只能走不归路，即“养儿防老”。显然，照顾孩子防老是一种典型的私力救济方式，主要由道德伦理来维护。现行法律虽然规定子女有赡养老人的义务，但实施起来并没有那么容易，而且受制于子女的健康、收入等因素，因此存在很大的不确定性。值得一提的是，尤其是在目前“421”的社会家庭结构中，从以前养多养少到养多养少的局面，孩子的压力显然超出了自己的承受能力！其次，其他最不能控制的因素，比如孩子的失业、能力等等，会导致儿子赡养老人的目标处于一种极其不可控的境地，让他们的高质量晚年生活成为空中楼阁，太可怕了！所以，对于刚性的养老需求，与其依赖“养儿防老”这种不靠谱的来源，不如提前积极调整自己的理财规划和养老计划，这才是上策！4.处理风险以防万一当大多数人谈论财务管理时，他们都说财务管理是一种保持和增加他们金钱价值的功能，但这只是表面效果，但真正的价值不止于此。保护生命避免风险我们正面临一个不断变化的世界。风险无处不在，事故随时可能发生。但如果提前做好前期安排，就可以将事故造成的经济损失降到最低，从而达到规避风险的目的。个人面临的风险主要有两类:一类是微风险，如职业、疾病和残疾、意外死亡等。另一个是宏观风险，比如通货膨胀、金融动荡、政治动荡等等。任何风险的发生都会对个人的财务安全甚至日常生活产生巨大的影响。科学的理财安排可以提前采取针对性的防范措施，当风险来临时，不会出现恐慌。走出理财误区——理财是有钱人的事。错了。工薪家庭更需要理财。与富人相比，他们面临着教育、养老、医疗、购房等更大的现实压力，需要理财来增加财富。第二，不需要有理财的保险。错了。保险的主要功能是安全。对于家庭来说，没有保险的财务规划是无根的。投资操作“短、平、快”的误区。错了。不要以为短期频繁操作一定会赚更多的钱。误解盲目跟风，冲动购买。错了。在最热的时候进场往往是价格最高的投资，需要理性投资，独立思考，货比三家。误区:投资过度集中，投资过度分散。错了。前者无法分散风险，后者难以跟踪投资，提高投资效率。误区六:敢输不敢赢。涨了就卖，跌了就不卖。错了。有两种主要类型的可投资理财产品。金融投资产品主要包括储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金和信托。非金融投资主要包括:房地产、产业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财要点专家将人生分为五个理财阶段:单身25年、工作到结婚、低收入、高支出。这一时期财务管理的重点不是盈利，而是积累经验。理财建议:60%的股票、股票型基金或外汇、期货等高风险、高长期回报的理财产品，30%的时间储蓄、债券或债券基金等较为安全的投资工具，10%的活期储蓄以备不时之需；家庭组建期为15年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金，35%债券和保险，15%活期储蓄。保险可选定期险、意外险、健康险，赔付低；孩子的教育期是20年，孩子的教育和生活费用飙升。理财建议:40%股票或成长型基金，但需要更多的风险规避，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭应急储备基金；家庭成熟期为15年，子女工作至退休，生活和收入的高峰期适合积累，重点是扩大投资。理财建议:50%股票或股票基金，40%定期储蓄、债券和保险，10%家庭应急储备基金。临近退休时，应降低风险投资比例，保险以养老、健康和重大疾病保险为主，并制定适当的养老计划；退休投资和消费相对保守，理财原则是健康第一，财富第二，主要以稳定、安全、保值为目标。理财建议:10%股票或股票基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄。那些拥有更多资产的人可以合法避税，并将他们的资产转移给下一代。第421号法律:家庭资产的合理配置比例是:家庭收入的40%用于住房和其他投资，30%用于家庭生活费用，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。定律72:如果你拿不回有息存款，本金翻倍所需的时间等于72除以年收益率。比如你在银行存10万，年利率是2%，年利率是滚动的，多少年可以换成20万？答案是36年。80定律:股票占总资产的合理比例等于80减去年龄再加上一个百分号(%)。比如30岁时，股票可以占总资产的50%，50岁时，30%是合适的。家庭保险双十定律:家庭保险的适当金额应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比例应为家庭年收入的10%。房贷三位一体定律:每月房贷金额不应超过当月家庭总收入的三分之一。积累财富以产生利益。理财还有增加投资价值的功能。许多人把所有的积蓄都存在银行里以规避风险。虽然这样可以保证本金的安全，但却是以回报率为代价的，不利于个人生活水平的提高。

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文章来源：laughing168

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